Pianificazione finanziaria aziendale: vantaggi e strumenti essenziali

La capacità di un’azienda di mantenere una solida salute finanziaria è fondamentale, tanto più è instabile e in continuo aggiornamento il settore finanziario.

In questo, la pianificazione finanziaria non è soltanto un'attività discrezionale, ma un elemento essenziale che può determinare il successo o il fallimento di un'impresa.

Perciò, adattarsi rapidamente ai cambiamenti delle condizioni di mercato e capire le future esigenze aziendali tramite un approccio previsionale, sono elementi chiave indispensabili per ogni azienda che desidera crescere al giorno d’oggi.

Ma per farlo è necessario partire dalle basi di un progetto, quelle economiche, e quindi dalla pianificazione finanziaria.

Ma che cos’è la pianificazione finanziaria? Come funziona e quali sono i vantaggi? Vediamolo insieme.

Che cos'è la pianificazione finanziaria

La pianificazione finanziaria è il processo strategico attraverso il quale le aziende definiscono i loro obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine, e sviluppano strategie per raggiungerli in modo sostenibile.

Questo processo comprende l'analisi delle risorse attuali, la previsione delle future necessità, e la programmazione degli investimenti necessari per sostenere la crescita e la stabilità aziendale.

Consente inoltre di gestire in modo proattivo la liquidità, il debito, gli investimenti e le spese operative, minimizzando i rischi finanziari e massimizzando i ritorni economici.

Le tipologie di pianificazione finanziaria

Proprio perché le attività di pianificazione finanziaria si rinnovano continuamente ed hanno bisogno di un costante monitoraggio, esistono più tipologie di pianificazione, che si differenziano per orizzonti temporali ed obiettivi.

Tra queste tipologie troviamo:

• Pianificazione finanziaria a breve termine: si concentra sulla gestione quotidiana della liquidità per assicurare che l'azienda possa affrontare le spese correnti operative e impreviste;
• Pianificazione finanziaria a medio termine: è focalizzata su obiettivi di circa 1-3 anni, come l'espansione del mercato o l'acquisto di nuove tecnologie;
• Pianificazione finanziaria a lungo termine: riguarda piani che si estendono oltre i 3 anni, inclusi grandi progetti di investimento come acquisizioni, crescita significativa, o strategie di uscita dal mercato.

Ogni step è essenziale per l'azienda al fine di raggiungere gli obiettivi prefissati a monte: a partire dalle attività quotidiane, fino ai progetti più a lungo termine.

Pianificazione finanziaria: i vantaggi

Una corretta pianificazione finanziaria può portare numerosi vantaggi alle imprese che ambiscono a una gestione sostenibile delle attività ed al raggiungimento del successo a lungo termine.

Questa aiuta a prevedere flussi di cassa, ridurre i costi, migliorare la redditività e gestire più efficacemente i rischi.

• Previsione accurata e gestione dei flussi di cassa: essenziale per il mantenimento della liquidità aziendale;
• Ottimizzazione della struttura dei costi: identifica le aree dove è possibile ridurre le spese senza compromettere la qualità o la produzione;
• Miglioramento della redditività: permette di identificare le strategie più efficaci per aumentare i ricavi;
• Elaborazione di obiettivi finanziari misurabili;
• Permette di evitare il rischio che si verifichi una crisi di liquidità;
• Aiuta l’azienda a perseguire una crescita sostenibile;
• Attrazione di investimenti: una solida pianificazione finanziaria rende l'azienda più attraente per gli investitori e le banche, poiché dimostra la capacità di gestire responsabilmente le risorse finanziarie.

Come fare una pianificazione finanziaria: gli strumenti essenziali

A questo punto, ti starei chiedendo: ma come si fa una pianificazione finanziaria?

Questa attività, tanto complessa quanto determinante, non può essere improvvisata, ma deve necessariamente essere organizzata e strutturata da un professionista del settore che si servirà di strumenti ad hoc per coordinare tutte le specifiche aree di pianificazione.

Tra gli strumenti più comuni troviamo:

• Budgeting: lo strumento principale per gestire le spese fin dal principio, monitorare tutte le performance finanziarie aziendali e raddrizzare il tiro se necessario;
• Analisi del cash-flow e dei dati: ha l’obiettivo di valutare i flussi di cassa per garantire una gestione finanziaria efficace della liquidità e prevedere le esigenze future;
• Piano di investimenti: permette di definire obiettivi chiari e selezionare strategie di investimento adeguate per raggiungere tali obiettivi nel breve, medio e lungo termine;
• Bilancio previsionale: fondamentale per anticipare i risultati futuri basandosi su dati storici e tendenze di mercato;
• Analisi di scenario: è essenziale al fine di valutare l'impatto di possibili situazioni future e prepararsi di conseguenza.

Inoltre, l'adozione di una pianificazione finanziaria efficace si può accompagnare, in caso di mancanza di liquidità, all'utilizzo di strumenti alternativi come Invoice Trading, Reverse Factoring, Digital Lending, e molti altri servizi fintech digitali e innovativi.

Questi possono significativamente migliorare la stabilità finanziaria e promuovere una crescita sostenibile nel tempo.

Change Capital permette alle aziende di accedere a soluzioni di credito e finanza agevolata, offrendo modalità alternative, veloci e digitali per ottenere liquidità, come l'allungamento dei tempi di pagamento e la cessione delle fatture.

Questi strumenti possono essere decisivi per le aziende che si trovano ad attraversare periodi di incertezza finanziaria o che necessitano di liquidità immediata per cogliere opportunità di crescita senza appesantire il bilancio aziendale.