Come funziona il Digital Lending: la guida completa

Il mondo finanziario sta attraversando una trasformazione digitale: dall’avvento dell’AI, alle continue evoluzioni del fintech, è cambiato il modo in cui le imprese accedono ai finanziamenti.

Uno strumento innovativo, in questo settore, è il Digital Lending.

Questo strumento innovativo sta ridefinendo il modo in cui i prestiti e i finanziamenti vengono erogati, promettendo di rendere i servizi finanziari più accessibili, efficienti e personalizzati che mai.

Perché? In questa guida completa, esploreremo in dettaglio il funzionamento del Digital Lending e come le PMI possono beneficiarne.

Cos’è il Digital Lending

Il Digital Lending è un processo di finanziamento che utilizza piattaforme online per collegare le imprese che necessitano di finanziamenti con gli investitori disposti a prestare denaro.

Questa forma di finanziamento si differenzia dal tradizionale prestito bancario, poiché sfrutta la tecnologia digitale per semplificare e accelerare il processo di richiesta e approvazione del prestito.

Il Digital Lending è diventato un'opzione interessante che consente alle imprese di ottenere finanziamenti in modo veloce e semplice, rispetto ai canali tradizionali.

Con una crescita prevista del 90% entro i prossimi otto anni, e il raggiungimento previsto di un valore di mercato di 58,6 miliardi di dollari, si posiziona al centro della rivoluzione finanziaria di oggi.

Questo testimonia una tendenza chiara: le soluzioni fintech stanno guadagnando terreno, supportate da un incremento della clientela a livello globale. Lo vediamo su una ricerca del World Economic Forum, per cui l’aumento della clientela ha un tasso di crescita medio che va oltre il 50%, tra il 2020 e il 2022.

Ma quali sono i vantaggi di questa nuova forma di finanziamento? Vediamolo insieme.

Vantaggi del Digital Lending

Il Digital Lending offre numerosi vantaggi alle PMI che cercano finanziamenti.

Alcuni dei principali sono:

• Accesso rapido ai finanziamenti: le piattaforme di Digital Lending consentono alle imprese di presentare rapidamente la propria richiesta di prestito, e ricevere una risposta in tempi più brevi rispetto ai tradizionali canali di finanziamento.
• Processo semplificato: riduce la complessità burocratica spesso associata ai prestiti tradizionali. Le piattaforme online semplificano la presentazione dei documenti necessari, ed il processo di valutazione e approvazione.
• Ampia scelta di opzioni: offre alle imprese una vasta gamma di opzioni di finanziamento da considerare. Le piattaforme consentono di confrontare diverse offerte di prestito, e scegliere quella più adatta alle proprie esigenze finanziarie.
• Flessibilità: offre maggiore flessibilità nelle condizioni di prestito. Le offerte vengono personalizzate in base alle esigenze specifiche di ciascuna impresa, consentendo un maggiore adattamento e pianificazione finanziaria.

Come abbiamo visto, questo strumento si caratterizza per l’utilizzo di piattaforme digitali e algoritmi avanzati, per semplificare e accelerare il processo di richiesta, valutazione e concessione dei finanziamenti.

La spinta verso la digitalizzazione nel settore è sottolineata anche in una ricerca di McKinsey & Company "Fintechs: A new paradigm of growth", per cui si prevede che i ricavi del settore fintech aumenteranno 3 volte più in fretta, in confronto al settore bancario, nei prossimi 5 anni.

Anche in Italia, il Digital Lending sta diventando uno degli strumenti più richiesti. Considera, infatti, che nel 2022, tramite piattaforme digitali, sono stati erogati più di 4,5 miliardi di euro alle PMI italiane. Questo ha portato a un totale di quasi 9,9 miliardi di euro in quattro anni fino al 2022, con un tasso di crescita annuo composto dell'86,5%.

Quali sono, però, tutti gli step per ottenere questa tipologia di finanziamento? Scopriamolo insieme.

Come funziona il Digital Lending

Prima di accedere al Digital Lending, è fondamentale identificare le esigenze finanziarie della propria impresa, valutando con attenzione quali sono i progetti o le spese per cui si necessita di finanziamenti, definendone l'importo necessario.

Una volta identificate le esigenze, è necessario trovare la piattaforma di Digital Lending più adatta. Esistono diverse piattaforme disponibili sul mercato, ognuna con le proprie caratteristiche e offerte. È consigliabile confrontare le opzioni disponibili, tenendo conto dei tassi di interesse, delle spese e delle condizioni contrattuali proposte.

Prima di presentare la richiesta di prestito, è necessario preparare i documenti necessari. La documentazione generalmente include i bilanci finanziari, le dichiarazioni dei redditi, e altri documenti che dimostrino la salute finanziaria dell'impresa.

Una volta che questi sono pronti, è possibile procedere alla compilazione della richiesta di prestito sulla piattaforma di Digital Lending scelta. Durante questo processo, sarà necessario fornire informazioni dettagliate dell'impresa, come l'attività svolta, la durata dell'attività, il fatturato annuale, e altri dati pertinenti.

Dopo aver presentato la richiesta di prestito, saranno analizzate attentamente le informazioni fornite. Utilizzando algoritmi e analisi dei dati, la piattaforma determinerà la capacità di rimborso dell'impresa e valuterà il rischio del prestito. Se la richiesta viene approvata, verranno fornite le condizioni del prestito, comprese le tariffe di interesse e le scadenze dei pagamenti.

Una volta ricevute le condizioni del prestito, gli imprenditori devono valutare attentamente se accettarle.

In caso positivo, i fondi verranno trasferiti sul conto bancario dell'impresa. Questo processo di trasferimento di solito richiede solo pochi giorni lavorativi. Una volta che i fondi sono stati ricevuti, l'impresa può utilizzarli per sostenere la crescita aziendale, investire in nuovi progetti o coprire le spese necessarie.

Come abbiamo visto, l’accesso al Digital Lending è un processo piuttosto complesso al quale dovremo accedere dopo aver valutato alcuni fattori importanti. Vediamoli insieme.

Cosa considerare prima di accedere al Digital Lending

Ci sono alcune considerazioni importanti da tenere a mente, prima di inviare la richiesta di accesso:

1. Valutazione della capacità di rimborso
   Analizza i flussi di cassa dell'impresa, i profitti e le spese correnti per determinare se sei in grado di gestire i pagamenti del prestito senza mettere a rischio la stabilità finanziaria dell'azienda.
2. Confronto delle offerte di prestito
   Considera i tassi di interesse, le spese di gestione, le condizioni di rimborso e altre clausole contrattuali. Confrontare le offerte ti aiuterà a selezionare la soluzione migliore per le esigenze finanziarie della tua impresa.
3. Verifica delle condizioni contrattuali
   Assicurati di comprendere appieno tutti i termini e le clausole del contratto, compresi gli obblighi di rimborso, le penalità per il ritardo dei pagamenti e le eventuali spese aggiuntive. Se hai dubbi o domande, non esitare a chiedere chiarimenti al fornitore di Digital Lending.
4. Consulenza finanziaria professionale
   Se hai ancora incertezze o dubbi riguardo al Digital Lending, potresti considerare di consultare un professionista finanziario. Un consulente esperto può aiutarti a valutare le opzioni disponibili, analizzare la tua situazione finanziaria, e fornirti consigli personalizzati sulla migliore strategia di finanziamento per la tua impresa.

Conclusioni

Il Digital Lending offre alle PMI un modo rapido e conveniente per ottenere finanziamenti. Speriamo che questa guida sia stata utile a farti capire come funziona, quali sono i vantaggi che può offrire, e tutti i passaggi necessari per accedervi.

Ricorda sempre di valutare attentamente le tue esigenze finanziarie, confrontare le opzioni disponibili, e leggere attentamente le condizioni contrattuali prima di accettare un prestito.

Se hai dubbi o domande, o vuoi semplicemente richiedere questa tipologia di finanziamento, contattaci per la consulenza gratuita e personalizzata di un nostro advisor.