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Invoice trading VS Factoring: quale scegliere per la tua impresa

  • 5 mins

L'accesso a finanziamenti adeguati è essenziale per il successo di qualsiasi attività commerciale.

Spesso, le aziende si trovano ad affrontare situazioni in cui devono far fronte a flussi di cassa limitati, ritardi nei pagamenti o bisogno di liquidità immediata per sostenere la crescita. Due opzioni comuni per finanziare le attività sono l'Invoice Trading e il Factoring.

In questo articolo, esploreremo le differenze tra i due metodi e forniremo indicazioni su quale potrebbe essere la scelta migliore per la tua attività. Partiamo innanzitutto esaminando cosa sono, come funzionano e quali sono i vantaggi.

Cos'è l'Invoice Trading

L'Invoice Trading è un metodo di finanziamento innovativo che consente alle imprese di convertire i propri crediti in denaro immediato. Invece di aspettare i pagamenti dei clienti, le aziende possono vendere le loro fatture attraverso piattaforme specializzate.

La piattaforma fornisce un anticipo sul valore delle fatture, consentendo alle imprese di ottenere liquidità immediata per finanziare le proprie operazioni.

L'Invoice Trading offre numerosi vantaggi per le imprese, tra cui:

  • Liquidità immediata. L'accesso a fondi rapidi consente alle imprese di coprire spese immediate o investire nella crescita dell'attività.
  • Flessibilità. Le imprese possono scegliere quali fatture vendere e quali mantenere, offrendo un controllo maggiore sulla gestione del flusso di cassa.
  • Risparmio di tempo. L'Invoice Trading semplifica il processo di recupero dei pagamenti, consentendo alle imprese di concentrarsi sulle attività principali.

Ma come funziona esattamente? Il processo di Invoice Trading di solito si sviluppa in tre fasi:

  1. Presentazione delle fatture: le imprese caricano le fatture sulle piattaforme di Invoice Trading, specificando l'importo e le informazioni pertinenti.
  2. Valutazione e offerte: la piattaforma valuta debitori e fatture caricate attribuendo un rating che deriva da alcuni indicatori oggettivi specifici e da banche dati provenienti da provider esterni.
  3. Anticipo e pagamento: una volta accettata un'offerta, le imprese ricevono un anticipo immediato sul valore delle fatture, di solito nell'ordine dell'80-90% del loro valore totale. Il restante importo viene pagato una volta che i clienti pagano le fatture.

Cos'è il Factoring

Il Factoring è un'altra forma di finanziamento in cui un'azienda (cedente) cede le sue fatture non ancora scadute a un'istituzione finanziaria specializzata (factor).

La società di factoring fornisce un anticipo immediato sul loro valore, consentendo alle imprese di ottenere liquidità senza dover aspettare i pagamenti dei clienti.

I vantaggi principali del Factoring sono:

  • Liquidità immediata. Le imprese possono ottenere fondi rapidi per le proprie esigenze finanziarie immediate.
  • Gestione del credito. La società di factoring si assume la responsabilità di riscuotere i pagamenti dai clienti, semplificando la gestione del credito.
  • Copertura dal rischio di inadempienza. La società di factoring può offrire protezione dalle perdite in caso di pagamenti inadempienti da parte dei clienti.

Anche il processo di Factoring si sviluppa in tre fasi:

  1. Cessione dei crediti: le imprese cedono le proprie fatture commerciali alla società di factoring, trasferendo il diritto di riscuotere i pagamenti.
  2. Anticipo sul valore dei crediti: la società di factoring fornisce un anticipo immediato sul valore dei crediti, di solito nell'ordine dell'80-90% del loro valore totale.
  3. Riscossione dei pagamenti: la società di factoring si assume la responsabilità di riscuotere i pagamenti dai clienti. Una volta che i clienti pagano, la società di factoring rimborsa l'importo residuo, trattenendo una commissione per i servizi forniti.

Invoice Trading vs Factoring

Notostante sia l'Invoice Trading che il Factoring offrono soluzioni di finanziamento basate sulle fatture, ci sono alcune differenze significative tra i due metodi.

La prima riguarda l'intermediario. Infatti se nel Factoring le imprese cedono la proprietà delle fatture alla società di factoring dove il credito viene rilevato da istituti di credito o intermediari, nell'Invoice Trading, invece, il credito viene rilevato da investitori specializzati attraverso apposite piattaforme.

Per quanto riguarda il controllo sulla selezione delle fatture c’è un'ulteriore differenza: con l'Invoice Trading, le imprese possono scegliere quali fatture vendere, mentre nel Factoring, è necessario cedere interi pacchetti di crediti commerciali.

Esaminare questi aspetti consente sicuramente di avere una visione più chiara di come funzionano i due servizi, quali sono i vantaggi e le differenze fondamentali per capire quale di questi possa aiutare davvero la tua azienda.

Valutiamo insieme quali sono i fattori principali da considerare nella scelta per fare in modo che sia la più giusta per la tua impresa.

Quale scegliere per finanziare la tua attività

La scelta tra Invoice Trading e Factoring dipenderà dalle specifiche esigenze e caratteristiche della tua attività.

Ecco alcuni fattori da considerare:

  • Flessibilità nella selezione delle fatture: se vuoi avere il controllo sulla selezione delle fatture da vendere, l'Invoice Trading può offrire maggiore flessibilità.
  • Rischi di inadempienza dei pagamenti: se la riduzione del rischio di inadempienza dei pagamenti è una priorità, il Factoring potrebbe offrire maggiore protezione.
  • Costi e tassi di interesse: Considera i costi associati a entrambi i metodi e confrontali con la situazione finanziaria della tua attività.

Prenditi il tempo necessario per valutare attentamente le opzioni disponibili, confrontare i vantaggi e i costi associati, e prendere una decisione informata in base alle esigenze della tua attività.

Conclusioni

Sia l'Invoice Trading che il Factoring sono soluzioni di finanziamento valide per le imprese che desiderano ottenere liquidità basata sulle fatture.

Come abbiamo visto, mentre l'Invoice Trading offre maggiore flessibilità e controllo, il Factoring fornisce una protezione maggiore contro i rischi di inadempienza dei pagamenti.

È quindi importante valutare attentamente le esigenze della tua attività e confrontare i vantaggi e i costi associati a entrambi i metodi prima di prendere una decisione.

Investire tempo nella ricerca delle piattaforme di Invoice Trading e delle società di Factoring rinomate può aiutarti a trovare il partner giusto per le tue esigenze finanziarie. Ricorda che ogni attività è unica, quindi la scelta migliore potrebbe variare da caso a caso.

Se stai ancora cercando di orientarti nella scelta migliore per la tua impresa o hai bisogno di supporto, contattaci in chat, ed un nostro fintech advisor sarà pronto a supportarti.